多家網(wǎng)貸平臺(tái)陷兌付危機(jī) 假標(biāo)假合同泛濫

多家網(wǎng)貸平臺(tái)陷兌付危機(jī) 假標(biāo)假合同泛濫
近日，號(hào)稱(chēng)“國(guó)內(nèi)*專(zhuān)業(yè)高收益***網(wǎng)絡(luò)投資借款平臺(tái)”的天力貸，運(yùn)行半年多后出現(xiàn)擠兌被迫停運(yùn)，并被湖北當(dāng)?shù)鼐揭苑欠ㄎ媪浮４送猓y實(shí)貸、川信貸和東方創(chuàng)投等出現(xiàn)了提現(xiàn)和還款問(wèn)題。10月份以來(lái)，多家P2P公司面臨擠兌風(fēng)險(xiǎn)，投資者高收益化為泡影，投資者陷入本錢(qián)都難以追回的困境。

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多家線上P2P公司現(xiàn)擠兌風(fēng)險(xiǎn)

無(wú)門(mén)檻、無(wú)監(jiān)管野蠻生長(zhǎng)，假標(biāo)、假合同泛濫

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，P2P在無(wú)門(mén)檻、無(wú)監(jiān)管的現(xiàn)狀下野蠻生長(zhǎng)，整個(gè)行業(yè)魚(yú)龍混雜，一些公司以超過(guò)30%、40%的高收益大肆圈錢(qián)，但錢(qián)到手后放貸根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)如此超高收益，草臺(tái)班子很快導(dǎo)致擠兌甚至停業(yè)關(guān)門(mén)。同時(shí)，假標(biāo)、假合同泛濫成為行業(yè)中公開(kāi)的秘密，資金輕而易舉地被挪用。一些投資少且脆弱的平臺(tái)還常常遭遇黑客攻擊，平臺(tái)癱瘓屢次發(fā)生，投資者人心惶惶。

一旦出事之后，P2P公司往往以“拖”字解決，投資者進(jìn)退維谷，因?yàn)榇蟮耐顿Y者擔(dān)心拿不回錢(qián)大多放棄報(bào)警，小的投資者報(bào)警但金額太小無(wú)法立案，P2P的老板們則堂而皇之無(wú)需跑路，隨后只需像擠牙膏一樣維持少量?jī)陡叮隳苡坞x于法律之外。

天力貸的投資者們正在以特有的方式維權(quán)，他們給當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo)寫(xiě)信、接受媒體采訪以及與公司積極斡旋。“開(kāi)始以為這個(gè)行業(yè)很好做，結(jié)果發(fā)現(xiàn)原來(lái)是個(gè)大坑！”網(wǎng)貸之家總經(jīng)理朱明春如此感慨。

天力貸是湖北孝感一家P2P公司，運(yùn)作僅半年多時(shí)間。9月的*后幾天，投資者突然發(fā)現(xiàn)無(wú)法提現(xiàn)，公司雖然不時(shí)公告進(jìn)展情況，但投資者們陷入焦慮之中，已有投資者跑到公司**，但公司人去樓空。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至9月28日，天力貸投資者人數(shù)涉及1176人，借款人數(shù)為22人，融資總額約2.87億元，其中未還本錢(qián)7532萬(wàn)元。其他平臺(tái)的擠兌風(fēng)險(xiǎn)也已出現(xiàn)，*近銀實(shí)貸、川信貸、東方創(chuàng)投逐漸出現(xiàn)提現(xiàn)和還款問(wèn)題，涉及資金均在一兩億之間。更多的平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)還在進(jìn)一步暴露，據(jù)記者從網(wǎng)貸之家了解到，目前還有幾家初現(xiàn)擠兌風(fēng)險(xiǎn)，“有些或許還能度過(guò)危機(jī)，所以暫時(shí)不能透露名字，以使投資者挽回?fù)p失。”

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三五個(gè)人就可開(kāi)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)

高息“吸金”拉大投資貸款利差

P2P*近風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)的背后，是行業(yè)亂象重重。“開(kāi)設(shè)P2P公司成本低圈錢(qián)快，有的是為了圈錢(qián)自用，如一些本身要從小貸公司貸款的企業(yè)；也有純粹為了騙錢(qián)走人、拿錢(qián)去揮霍的；有賭一把為上市但*終倒下的，有高息搶客戶陷入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的……”深圳一家大型P2P公司人士稱(chēng)，有專(zhuān)業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的P2P公司僅在二成上下，八成公司都是非專(zhuān)業(yè)人士主導(dǎo)，在這個(gè)行業(yè)里勇敢地左沖右突。

記者了解到，該行業(yè)以電商門(mén)檻進(jìn)入，往往只需30萬(wàn)左右的資金、三五個(gè)人就可開(kāi)一個(gè)平臺(tái)，游離金融監(jiān)管之外。但P2P實(shí)際上有類(lèi)似銀行的功能，如通過(guò)網(wǎng)上廣泛吸納客戶資金，再將資金貸出去。P2P業(yè)務(wù)一般僅僅作為平臺(tái)中間商，只是在網(wǎng)上撮合資金方和借貸方交易，并不涉及具體的資金運(yùn)用和管理，“但這些平臺(tái)幾乎都能自行調(diào)配運(yùn)用資金，P2P實(shí)質(zhì)跟民間集資有類(lèi)似之處，僅僅是從線下走到了線上，渠道不同而已。”上述大型P2P公司人士如此解析這個(gè)行業(yè)。

在P2P行業(yè)，只要能夠繼續(xù)圈到足夠的錢(qián)，這個(gè)游戲就能繼續(xù)下去。于是，高息“吸金”成為行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)的慣用伎倆。

據(jù)朱明春介紹，一些從業(yè)者*初以為很賺錢(qián)，“人員也招了，辦公室也租了，系統(tǒng)也做了，標(biāo)也發(fā)出去了，沒(méi)人投怎么辦？只能把利息抬高！二分不行，三分，三分不行四分，四分終于有人投了，似乎業(yè)務(wù)有所改善了。但真正民間拆借利息沒(méi)有那么高，所以老板拿自己的錢(qián)去墊息，開(kāi)始以為墊付*個(gè)月，**個(gè)月利息就會(huì)降下來(lái)，但第三、第四個(gè)月利息老降不下來(lái)，因?yàn)橐唤稻蜎](méi)人投了，所以平臺(tái)接著高息硬撐，*終撐不下去只有趴下……”

朱明春表示，按照現(xiàn)在的行情，只有給投資者的收益率在18%以下的平臺(tái)才能盈利，收益率高于24%的平臺(tái)基本處于虧損狀態(tài)。

中國(guó)證券報(bào)記者通過(guò)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)到的87家平臺(tái)中，純收益率低于18%的平臺(tái)僅有17家，只占不到20%。純收益率高于24%的平臺(tái)有40家，高于50%的平臺(tái)有4家，有不少平臺(tái)長(zhǎng)期出現(xiàn)投資者收益率和貸款利率倒掛的現(xiàn)象。

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P2P已變異成線上找錢(qián)線下尋小貸

“影子行業(yè)”今年規(guī)模將超1800億元

頗為諷刺的是P2P已演化成線上吸納資金、線下尋找小貸項(xiàng)目的半傳統(tǒng)模式。“一些大的平臺(tái)很多都把大量吸量資金轉(zhuǎn)到我們小貸公司去放貸，除了企業(yè)和個(gè)人的短期拆借，其他哪個(gè)行業(yè)能容下這么高的利息？”上述小貸公司老板透露，目前線上撮合的交易大多壞賬更高，所以小貸公司成為P2P的親密伙伴。

然而，小貸業(yè)務(wù)本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，上述小貸公司老板透露，今年出現(xiàn)錢(qián)荒的6月，小貸公司出現(xiàn)了大面積的逾期貸款。在廣州從事電子生意的黃利（化名）表示，今年生意一直不好做，毛利率只有幾個(gè)點(diǎn)，還不夠人工租金開(kāi)支，所以無(wú)法支撐民間借貸的高額利息。今年我國(guó)GDP降速之后，很多中小企業(yè)處于困難期，無(wú)論是小貸公司，還是其鏈條上的P2P公司，其風(fēng)險(xiǎn)從宏觀來(lái)看也相應(yīng)增大。金海貸董事長(zhǎng)張博宇此前專(zhuān)做小貸業(yè)務(wù)，他認(rèn)為，未來(lái)將會(huì)有60%—70%的平臺(tái)會(huì)倒閉。一家P2P公司除了能夠通過(guò)網(wǎng)上融資，貸款客戶相對(duì)**的選擇尤為重要。“我們都是跟貸，特別是四大國(guó)有商業(yè)銀行，他們放一個(gè)億，我們放1000萬(wàn)；時(shí)間點(diǎn)上，銀行貸一年兩年，我們到期都要在銀行之前。”金海貸總經(jīng)理周曉新談及控制貸款風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)，他曾是農(nóng)行某分行的副行長(zhǎng)。對(duì)于公司流動(dòng)性風(fēng)控，周曉新采取的方法是計(jì)提5%的資本作為風(fēng)險(xiǎn)備用金，而銀行的規(guī)定為1%。可見(jiàn)其是按P2P貸款收益高風(fēng)險(xiǎn)高的邏輯，來(lái)相應(yīng)增加備用金。

事實(shí)上，P2P公司實(shí)質(zhì)已成為一種金融行業(yè)，雖然規(guī)模相對(duì)整體金融業(yè)來(lái)說(shuō)較小，銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)也還未將其納入監(jiān)管范圍。但作為迅速成長(zhǎng)起來(lái)的影子行業(yè)，其業(yè)務(wù)規(guī)模今年有望超過(guò)1800億元，增幅同比預(yù)計(jì)超過(guò)600%。“現(xiàn)在幾乎每天都有一家新平臺(tái)上線，上個(gè)月至少新增60家平臺(tái)。我10月8日就接到5個(gè)新平臺(tái)上線的電話。”朱明春說(shuō)。此外，P2P的強(qiáng)大對(duì)手銀行也殺了進(jìn)來(lái)，近日招商銀行通過(guò)公司的小企業(yè)融資平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了類(lèi)P2P融資1.29億元，P2P未來(lái)的廝殺將會(huì)更加慘烈。

什么是P2P？

P2P 是“peer-to-peer”的縮寫(xiě)，peer在英語(yǔ)里有“（地位、能力等）同等者”、“同事”和“伙伴”等意義。“P2P”可以理解為“伙伴對(duì)伙伴”的意思，或稱(chēng)為對(duì)等聯(lián)網(wǎng)。2006年引入中國(guó)。“P2P”服務(wù)平臺(tái)，即將一端有房產(chǎn)作抵押擔(dān)保短期需要資金周轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)的**借款人，與另一端——有閑置資金、但限于國(guó)內(nèi)投資渠道少而難以找到合適投資模式的高收入人群，“P2P”服務(wù)平臺(tái)將這兩部分人群的需求對(duì)接起來(lái)，解決雙方各自的需求，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源優(yōu)化配置。
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